Dresdner Bank optimiert Kreditvergabe durch Accelio-Lösung

Dresdner Bank optimiert Kreditvergabe durch Accelio-Lösung
Geschäftsprozess-Lösung für die Vergabe von Krediten an Privat- und Geschäftskunden ermöglicht schnellere Entscheidungen bei Reduzierung des Ausfallrisiko und des ökonomisch notwendigen Eigenkapitals.

Ratingen, 23. Januar 2002. (press1: iBOT) - Die Accelio Corporation (Nasdaq: ACLO, TSE: LIO), weltweit führender Anbieter von internetfähigen Geschäftsprozess-Lösungen, hat für die Dresdner Bank ein softwarebasierendes Verfahren zur automatisierten Bonitätsbewertung entwickelt. ELBA (Elektronische Bonitäts-Analyse), so der Name der Lösung, ergänzt die bisherige Kredit-Geschäftsprozess-Linie der Bank und ist seit Ende 2001 im Einsatz. Mehr als 5.000 Lizenzen von ´Accelio Integrate InTempo´ ermöglichen einen Workflow, durch den die Dresdner Bank bei jeder Kreditentscheidung innerhalb des Unternehmensbereichs Privat- und Geschäftskunden eine automatisierte Bewertung der Kreditrisiken zu Grunde legen kann. Parallel zur neuen Applikation sicherte sich die Dresdner Bank durch einen weiteren Services-Vertrag mit Accelio die Implementierung künftiger Erweiterungen sowie die kurzfristig geplante Ausdehnung von ELBA auf das Firmenkundengeschäft und Spezialisierung für die ´Private Baufinanzierung´.

Automatisierte Bonitätsprüfung mit ELBA

"Nachdem wir über einen Zeitraum von mehreren Jahren im Formularbereich erfolgreich zusammengearbeitet haben und die Produktpalette und Integrationsfähigkeit von Accelio überzeugen, fiel in unserem Hause auch für die Entwicklung von ELBA die Entscheidung pro Accelio", so Wolfgang Kussler, Leiter Workflow und EDV-Systeme für das Kreditgeschäft im Unternehmensbereich Privat- und Geschäftskunden der Dresdner Bank und hier auch Fach-Projektleiter Basel II. Mit dem Ergebnis sind wir hochzufrieden - unseres Wissens verfügt kein anderes Finanzinstitut derzeit über eine derart umfassende Lösung zur automatisierten Bonitätsprüfung."

Die Lösung besteht aus einem automatisierten Einstufungs- und Bewertungssystem möglicher Kreditrisken, das mit einem komplexen Rating- und Scoring-Algorithmus die individuellen Risikofaktoren ermittelt und mit einer Reihe zuvor definierter Parameter abgleicht. Es handelt sich hierbei um eine Ergänzung der bisherigen Geschäftsprozess-Lösung, die noch nicht über eine derart umfassende, automatisierte Prüfung und Bewertung der Kreditwürdigkeit verfügte. Ermittelte Informationen fließen auf elektronischem Wege wieder in den Kredit-Geschäftsprozess zurück (Software Add-ins oder zusätzliche Berechnungen auf Papier sind dabei nicht erforderlich). Der Kreditberater der Dresdner Bank kann anschließend auf Basis der gelieferten Informationen die Kreditanfrage entscheiden und risikogerechte Konditionen anbieten. Mit dieser Lösung beschleunigt die Dresdner Bank einen Teil ihrer alltäglichen Geschäftsvorfälle im Kreditgeschäft.

"Mit ELBA haben wir bewiesen, dass auf Basis unserer bewährten Accelio Integrate-Lösung problemlos auch komplexe Geschäftsprozesse abgebildet werden können", erläutert Merten Slominsky, Geschäftsführer der Accelio (Deutschland) GmbH und Accelio UK Ltd.. "Neben einer höheren Geschwindigkeit in der Abwicklung des Prozesses wird durch ELBA auch die Sicherheit der Aussagen erhöht und dadurch letztlich das Risiko potentieller Zahlungsausfälle erheblich verringert. Höhere Transparenz bei der Vergabe und der zügigen Entscheidung - im Idealfall liegt das Ergebnis binnen weniger Minuten vor - sorgen außerdem für höhere Kundenzufriedenheit."


Geringere Eigenkapitalquote sorgt für freies Kapital

Aus langfristiger strategischer Sicht liegt ein weiterer großer Vorzug in der Möglichkeit, zukünftig auch die bei der Kreditgewährung erforderliche Eigenkapitaldeckung fallbezogen anzupassen. Gemäß des derzeit gültigen Baseler Eigenkapital Accords sind Banken verpflichtet, zur Deckung des Kreditrisikos jeden gewährten Kredit zu durchschnittlich 8 Prozent mit Eigenkapital zu unterlegen. Basel II, die internationale Vereinbarung zur Erweiterung und Anpassung des Accords, wird derzeit intensiv diskutiert und soll voraussichtlich Anfang 2005 in Kraft treten. Diese neue Richtlinie wird Regelungen beinhalten, um die notwendige Eigenkapitaldeckung transparenter zu gestalten: Sofern die Institute dann ein erprobtes und verlässliches internes Bewertungs- und Einstufungssystem anwenden, soll es ihnen möglich sein, auf dieser Basis das Volumen der erforderlichen Deckung neu festzulegen. Dank ELBA als einem solchen IRB (internal rating based approach) wird bei Kunden mit einer sehr guten Bonität die erforderliche Eigenkapital-Deckung effektiv gesenkt werden können. Damit kann das Eigenkapital für weitere operative Zwecke effektiver genutzt werden.

Damit reagiert die Dresdner Bank bereits jetzt in proaktiver Weise auf die kommenden Entwicklungen. Und das aus gutem Grund: Bedingung für den künftigen Einsatz interner Ratingsysteme wird sein, dass für diese eine zweijährige Erfahrung über den kompletten Kreditbestand nachgewiesen werden kann. Damit haben die Wettbewerber der Dresdner Bank nur noch bis Januar 2003 Zeit, nachzuziehen und ebenfalls ein solches System zu implementieren.

Über Accelio: Accelio Corporation (ehemals JetForm Corporation) ist ein weltweit führender Anbieter von Geschäftsprozess-Lösungen, die das Web nutzen. Accelio hilft Organisationen, einen nachhaltigen Vorteil daraus zu ziehen, dass sie ihre Kern-Geschäftsprozesse ausweiten und beschleunigen. Die Accelio Produktpalette aus integrierten Softwarelösungen ermöglicht Organisationen, strategisch relevante Informationen zu sammeln, zu integrieren und schließlich ihren Mitarbeitern, Partnern und Kunden zu präsentieren. Auf diese Weise wird die Arbeit intelligenter und produktiver. Im Geschäftsjahr 2000 konnte das Unternehmen einen Umsatz von mehr als 100 Millionen US-Dollar verbuchen. Das weltweite Distributionsnetz des seit 1982 existierenden Unternehmens umspannt alle Kontinente mit mehr als 8,5 Millionen Anwendern. Zu den Accelio Kunden zählen Global-2000-Organisationen in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Industrie, Versorger und dem öffentlichen Sektor. Weitere Informationen finden Sie im Internet unter www.accelio.de oder www.accelio.com.


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